Il Private Insurance è una formula di straordinario interesse per la soluzione di un ampio raggio di problematiche inerenti la gestione del patrimonio nell’ambito degli High Net Worth Individual – HNWI, nasce con l’obiettivo di combinare i servizi di private banking con i vantaggi giuridici e fiscali di un contratto di assicurazione sulla vita.
In sostanza si può definire il Private Insurance come è un’innovativa forma di ingegneria finanziaria che permette l’utilizzo di strumenti finanziari bancari e assicurativi, come ad esempio le Unit linked, per soddisfare le esigenze di gestione patrimoniale di HNWI, società e trusts, integrando i sofisticati servizi di private banking e di gestione degli investimenti con i vantaggi legali e fiscali degli strumenti finanziari suddetti.
Il Private Insurance permette di abbandonare quell’approccio parziale che sino a poco tempo prima era stato utilizzato per problematiche concernenti la conservazione e la gestione del patrimonio attraverso le tradizionali soluzioni del private banking o delle polizze vita, introducendo una visione più ampia che abbraccia in modo unitario la complessa gamma di esigenze legate al Wealth planning.
Alcune delle esigenze che possono trovare una risposta attraverso soluzioni di Private Insurance:
- Pianificazione successoria:
rendendola più flessibile ed esente da imposte
- Pianificazione del patrimonio:
è possibile attuare qualsiasi strategia di investimento, senza limitazioni o restrizioni; queste soluzioni trovano applicazione non solo ai valori patrimoniali mobiliari ma all’intero sfera patrimoniale quali: quote di partecipazione, azioni e private equity
- Ottimizzazione fiscale:
il patrimonio è esente da imposte su capital gain per tutta la durata del contratto; esenzione che diventa definitiva nel caso di trasmissione al beneficiario
- Protezione del patrimonio:
le normative di riferimento dei principali Paesi in cui hanno sede le Compagnie (Lussemburgo, Liechtenstein) offrono un elevato grado di protezione per ipotesi di aggressione patrimoniale.
